Кредиты в Kaspi Bank для физических лиц: специфика и условия

Kaspi Bank занимает лидирующее место на рынке банковских услуг. Топовая позиция банка обусловлена демонстрацией высоких показателей деятельности и регулярного внедрения новых программ финансирования и кредитования. Они ориентированы на улучшение качества жизни казахстанцев и на содействие в развитии бизнеса. Этому способствуют выгодные условия сотрудничества и удобство пользования банковским сервисом за счет развитой филиальной сети и современных онлайн приложений. Обратившись в Каспи Банк, каждый клиент получает то, что ему нужно.

Кредиты в Kaspi Bank для физических лиц: специфика и условия

Кредит в Каспи Банке в Казахстане

Кредитование физических лиц в Каспи Банк проводится в рамках нескольких программ, отличающихся условиями, целевым назначением выделяемых в долг денег, а также уровнем контроля их использования. Клиенты могут оформить кредит наличными, на покупку транспортного средства, техники и любых предметов, которые необходимы для организации быта.

Kaspi Bank ориентирован на удобства клиентов и постоянно работает над совершенствованием схемы обслуживания. Для тех, кто ценит свое время, предлагается решать все вопросы на официальном сайте банковской организации. Для удобства потребителей услуг было разработано многофункциональное мобильное приложение.

Кредиты в Kaspi Bank для физических лиц: специфика и условия

Если у клиента уже есть оформленные кредиты и у него положительная кредитная история, то ему предлагается взять займ на покупки. При этом заемщик на руки деньги не получает. Они имеют целевое назначение и перечисляются банком в магазин, в счет стоимости товара, который приобретается.

Программа автомобильного кредитования в Каспи Банк сегодня приостановлена. В перспективе планируется ее возобновление на прежних условиях. Согласно им кредитную заявку оформляли в салоне, денежные средства перечислялись на счет продавца, а к машине применяли ограничения в рамках залога. Обязательным условием была страховка автомобиля по программе КАСКО, что увеличивало сумму переплаты.

Кредиты в Kaspi Bank для физических лиц: специфика и условия

Каспи Банк идет навстречу своим клиентам и помогает им избавиться от тяжелой ноши задолженностей по кредитам с невыгодными условиями в рамках программы рефинансирования. Финансовая организация готова рефинансировать кредиты, оформленные в других банках. Возможно объединение нескольких займов в один. Для своих клиентов банковское учреждение предлагает лояльные условия перекредитования с учетом индивидуального подхода к решению вопросов. В редких случаях предлагается пролонгация кредитных обязательств.

Условия и проценты

В Каспи Банке самые доступные кредиты, что объясняется высоким процентом ободрения заявок. Оценка клиента проводится по кредитной истории и если с ней все в порядке, то с большей вероятностью претенденте на займ его получит. Отличительной особенностью банковской организации является не распространение информации о применяемой процентной ставке. При расчете банк не учитывает ее годовую величину. Он ввел такое понятие как переплата за весь срок кредита. Она соответствует определенному проценту, но клиент об его размере не уведомляется. При желании он может самостоятельно произвести расчеты исходя из суммы переплаты.

Кредиты в Kaspi Bank для физических лиц: специфика и условия

Представители компании утверждают, что к каждому клиенту индивидуальный подход и от его характеристик зависит размер переплаты. Прослеживается единственная зависимость суммы переплаты от величины займа и срока, на который он оформлен.

Кредит наличными или на покупку в Каспи Банке выделяется в национальной валюте – тенге. Претенденты на него могут рассчитывать на получение суммы 20000-1000000 KZT на срок от 1 до 48 месяцев. За операцию выдачи денег комиссия не взимается. При появившейся возможности оплатить займ досрочно, заемщик может беспроблемно погасить задолженность в полном или частичном объеме без риска штрафных санкций и с правом на пересчет суммы переплаты.

Кредиты в Kaspi Bank для физических лиц: специфика и условия

После одобрения кредита наличными можно снять деньги в Kaspi Банкомате без комиссии. Для этого нужно авторизоваться в мобильном приложении Kaspi.kz. На экране банкомата нужно отсканировать QR-код с сервиса Kaspi QR. В открывшемся меню следует выбрать опцию получения кредита наличными и действовать в соответствии с подсказками сервиса. В банкомате можно снять всю сумму сразу без комиссии. Однако нужно учесть, что сделать это возможно в рабочее время. О снятии денег приходит уведомление в сообщении в личном кабинете мобильного приложения.

Узнать подробнее о том, как оформить кредит в Каспи Банке можно, просмотрев видео:

Кредитный калькулятор Каспи Банк

Кредиты в Kaspi Bank для физических лиц: специфика и условия

Рассчитать параметры кредита в Каспи Банк можно до обращения в банковское заведение. Для этого нужно воспользоваться кредитным калькулятором, который расположен на официальном сайте организации. С его помощью можно оценить, насколько выгоден банковский кредит. Это оценивается по сопоставлению сумм займа и переплаты за счет процентов за весь период действий кредитного договора. Анализ этих параметров позволит определить, приемлем ли кредит по выбранной программе и на какой срок его лучше оформить, чтобы сильно не переплачивать и при этом финансово не ущемлять себя обязательствами по ежемесячному взносу.

Кредиты в Kaspi Bank для физических лиц: специфика и условия

Что такое кредитный калькулятор Каспи Банк

Кредитный калькулятор – это программный сервис, автоматизирующий процесс расчета параметров денежного займа. Функционал инструмента Каспи Банк позволяет рассчитать кредиты с максимальными процентами, в условиях которых предусмотрена возможность досрочного погашения. В отдельной форме сервиса выдается график платежей.

В ней информация:

  • величина ежемесячного обязательства;
  • общая сумма долга;
  • размер процентов, начисленных за текущий месяц;
  • сумма страховки, если в условиях кредитной программы она требуется;
  • остаток по кредиту, который еще нужно оплатить.

Как работает кредитный калькулятор Каспи Банк

Кредитный калькулятор имеет простой интерфейс, с которым разберется любой пользователь. Воспользоваться им можно с компьютерного или мобильного устройства. Доступ к программному сервису без регистрации на сайте. Расположен он в меню «Клиентам». После вывода на экран форму онлайн-калькулятора нужно внести в нее запрашиваемые сведения:

  • сумма, необходимая для целей, для реализации которой оформляется кредит;
  • ориентировочный срок действия кредитного договора;
  • размер процентной ставки, применяемой к конкретной кредитной программе.

Чтобы запустить программу нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать». На экран будет выведена информация о сумме ежемесячного платежа и величины переплаты. Изменяя сроки кредитования можно подогнать результат под оптимальный размер кредитного обязательства.

Как рассчитать сумму по кредиту в Каспи Банке

Сумма кредита в Каспи Банке наличными или на покупки не может быть выше максимального лимитного значения. Чтобы определиться, сколько нужно взять денег в долг, нужно сопоставить его со своими финансовыми запросами, определяемыми целями займа. Более подробный расчет можно сделать в онлайн-калькуляторе. Внеся в него нужную требуемую сумму и максимальный срок, на который она может быть выдана, следует оценить размер ежемесячного платежа. Кредит можно брать, если он соответствует посильной финансовой нагрузке.

Как рассчитать переплату по кредиту в процентах в Каспи Банке

Рассчитать примерную сумму переплаты можно в онлайн-калькуляторе. Для конкретизации информации нужно отправить запрос перед подачей заявки в мобильном приложении. Сервис учтет личные характеристики заемщика и выдаст точную цифру, соответствующую кредиту в конкретной сумме, оформленному на определенный срок.

Кредиты в Kaspi Bank для физических лиц: специфика и условия

Как рассчитать сумму ежемесячных платежей по кредиту в Каспи Банке

Узнать, сколько денег нужно будет выплачивать по кредиту с учетом процентов можно в онлайн-калькуляторе. Более точная информация доступна по личному запросу в мобильном приложении. В ситуации, когда кредит уже оформлен узнать сумму обязательства можно в графике платежей.

Как правильно высчитывать проценты по кредиту в Каспи Банке

При оформлении кредита наличными банк не предоставляет информации клиенту о том, сколько процентов ставка по финансовому продукту. Поэтому самостоятельные вычисления произвести не получится. Узнать информацию можно в онлайн-калькуляторе, а ее конкретизировать – при личном запросе.

Кредиты в Kaspi Bank для физических лиц: специфика и условия

При оформлении кредита на покупки клиенту первые три месяца предоставляется рассрочка. Если ему удастся в этот срок погасить сумму задолженности, то ему не придется переплачивать по процентам. Их размер будет определен после истечения периода рассрочки, о чем клиент будет уведомлен в личном сообщении.

Согласно пояснений уполномоченных представителей банка, величина процентов по кредиту наличными или на покупку после завершения срока рассрочки, зависит от состояний кредитной истории клиента. На нее также может оказать влияние характер предыдущего сотрудничества с банковской организации.

Кто может подать заявку на кредит в Каспи Банке

Требования к клиентам при оформлении кредита в Каспи Банке Казахстана отличаются для разных программ. На них не могут претендовать люди пенсионного возраста. Займы выдают физическим лицам, которым исполнилось 18 лет. На момент полного погашения задолженности, что исчисляется сроками действия договора, женщинам не может быть более 58 лет, а мужчинам 63 года.

Кредиты в Kaspi Bank для физических лиц: специфика и условия

На оформление кредит с выдачей наличных денег могут рассчитывать не только граждане страны, но и нерезиденты. При этом обязательное условие – статус физического лица. Субъектам хозяйствования такой банковский продукт недоступен.

Чтобы получить деньги, нужно быть готовым представить документы, подтверждающие личность претендента. Это может быть казахстанский паспорт. От иностранцев требуется вид на жительства или удостоверение лица без гражданства.

Претендентам на потребительский кредит не нужно доказывать свой социальный и финансовый статус. От них не требуется справки о доходах и подтверждения факта официального трудоустройства, а также стажа работа на последнем месте. Целевое направление выданных в долг денег не будет проконтролировано. При оформлении кредита на покупку клиенты контроль расходования денег осуществляется автоматически за счет прямого перевода в магазин. Клиент не получает на руки денег и поэтому банку не нужно проверять целевое назначение заемных  средств.

Как узнать одобрят ли мне кредит в Каспи Банке

Планируя брать кредит наличными, следует ознакомиться не только с условиями, на которых предоставляются деньги, но и с требованиями к клиенту. Обращаться в банк следует только в той ситуации, когда они соответствуют.

При анализе собственной персоны следует уделить внимание таким аспектам, как:

  • статус – физическое лицо или субъект хозяйствования;
  • возраст – должен быть в пределах установленных величин;
  • наличие официального места работы;
  • продолжительность работы на последнем месте;
  • размер дохода;
  • перечень документов, которые должны быть предоставлены;
  • состояние кредитной истории – клиент может не тратить время на ее проверку, если до момента подачи заявки на новый кредит, он добросовестно выплатил предыдущие.

Если все параметры клиента соответствуют требованиям банка, то можно подавать заявку и рассчитывать, что ее с большей вероятностью одобрят. Каспи Банк лояльно относится к своим клиентам, которые в предыдущих эпизодах сотрудничества с ним показали себя с положительной стороны. Они могут рассчитывать взять кредит в максимальной сумме.

Поскольку основными условиями в кредитных программах являются статус и возраст, то даже если другие критерии не соответствуют регламенту Банка, можно попытаться оформить займ. В некоторых случаях оценка клиентов ведется по кредитной истории и характере предыдущих эпизодов сотрудничества, особенно при оформлении небольших сумм. В рамках индивидуального подхода деньги могут быть выданы под повышенную процентную ставку.

Чтобы узнать, одобрят ли в Каспи Банке кредит наличными, нужно заполнить заявку. Сделать это предлагается онлайн через мобильное приложение Kaspi.kz.

Скачать его можно в маркетплейсах приложений:

Функционал программы доступен только для зарегистрированных пользователей. Поэтому нужно пройти регистрационную процедуру и авторизоваться в сервисе. Результат рассмотрения заявки будет доступен в мобильном приложении. Клиент об этом информируется в сообщениях личного кабинета.

Что выгоднее уменьшать срок или платеж по кредиту в Каспи Банке

При уменьшении сроков выплаты задолженности уменьшается размер переплаты по кредиту за начисляемые проценты. Однако при этом увеличивается финансовая нагрузка на заемщика. Если это для него неприемлемо, можно уменьшить размер обязательного взноса. Такое решение ослабит нагрузку на бюджет человека и позволит его произвести денежные накопления, которыми потом можно досрочно погасить кредит в Каспи Банке единоразовым платежом.

Уменьшение размера взноса

При уменьшении размера ежемесячного взноса перед внесением всей суммы, необходимой для закрытия кредита, можно рассчитывать на пересчет процентов исходя из фактического времени пользования заемными средствами. Рассчитывать на выгоду можно и при выборе формата досрочного погашения большими платежами, что сокращает срок действия страхового договора.

Перед принятием решения о выборе способа экономии на займе за счет его досрочного погашения в Каспи Банке, нужно поинтересоваться об условиях кредитного договора. В нем обязательно присутствует информация о том, какими правами наделяется заемщик при выплате всех заемных средств раньше срока. В большинстве случаев банковская организация списывает сумму процентов за неиспользованное время, однако в некоторых компаниях досрочное погашение невозможно.

В соответствии с этим, заемщику возможно придется выплачивать все проценты или даже штрафные санкции. В таком случае проще следовать стандартному графику платежей. Однако такие условия сотрудничества не имеют отношение к Каспи Банку.

Досрочное погашение кредита

При выборе способа досрочного погашения задолженности нужно учитывать собственные финансовые возможности, которые должны соответствовать кредитной нагрузке. Переплата будет меньше, если сократить срок кредита. Чем меньше времени пользоваться заемными средствами, тем меньше придется платить процентов.

Однако снизив размер ежемесячного платежа, заемщик уменьшает риски собственного дефолта. В таком случае можно платить прежнюю сумму и в случае ухудшения финансового положения не придется идти в банк и договариваться. За счет накопленного остатка средств по переплате, получиться быстрее погасить долг.

Поэтому, если нужно сэкономить будущие деньги, то уменьшается срок действия кредитных обязательств. Чтобы получить возможность распоряжаться свободными деньгами уже сегодня – уменьшают размер ежемесячного обязательства. Правильного ответа на этот вопрос нет. В каждом случае он рассматривается в индивидуальном порядке. Помогут определиться с ним сотрудники Каспи Банка. Проводя анализ, они учтут сумму и срок кредита, а также применяемую к заемным средствам процентную ставку. На основании его представители банка предложат клиенту наиболее оптимальный вариант экономии.

В некоторых случаях выгоднее придерживаться текущего графика платежей и не пытаться изменить в нем никакие параметры. Возможно свободные средства рациональнее инвестировать в покупку нужных товаров, особенно если ожидается повышение их стоимости в ближайшем будущем.

Что влияет на проценты и другие условия по кредиту в Каспи Банке

Основным критерием оценки клиента в банке является его кредитная история. Этот фактор оказывает влияние на определение размера процентов, на сумму кредита и срок, на который предоставляются деньги. Все остальные основополагающие условия кредитного сотрудничества не разглашаются банком.

Кредиты в Kaspi Bank для физических лиц: специфика и условия

Расчет платежа по кредитам Kaspi Бank на сумму 1000000 тенге сроком 12 месяцев

Узнать, на какой платеж нужно рассчитывать при оформлении кредита в банке на максимальную сумму сроком на 1 год можно, воспользовавшись онлайн калькулятором. Если нет возможности им воспользоваться, а информация нужна срочно, то можно произвести самостоятельные вычисления.

Кредиты в Kaspi Bank для физических лиц: специфика и условия

Поскольку точное значение процентной ставки определяется в индивидуальном порядке, то при расчете будет учитываться ориентировочная величина в 10,5 процентов годовых.

Расчет производится по алгоритму, согласно которого определяются суммы:

  1. Проценты, определяющие переплату на год 1 000 000 х 10,5% = 105 000 тенге.
  2. Месячная переплата 105 000 / 12 = 8 750 тенге.
  3. Тело кредита из расчета на месяц 1 000 000 / 12 = 83 333 тенге.
  4. Ежемесячного платежа = тело кредита из расчета на месяц + переплата на месяц = 83 333 + 8750 = 92 083 тенге.

В сумму расчета также нужно включить размер комиссии по платежам и страховки.

График платежей

Кредиты в Kaspi Bank для физических лиц: специфика и условия

После оформления кредита в банковской организации клиенту предоставляется график платежей, которому нужно следовать для выполнения финансовых обязательств. Изменить его в одностороннем порядке заемщиком не получится. Документ в бумажном виде высылается по адресу проживания клиента в письме.  Узнать информацию о расписании платежей можно в приложении Kaspi.kz. для этого нужно перейти в раздел ежемесячных платежей меню «Мой банк».  Более подробную информацию можно найти на официальном сайте компании в разделе «Kaspi Гид»

Кредиты в Kaspi Bank для физических лиц: специфика и условия

График платежей имеет вид таблицы, в которой число строк соответствует числу месяцев, на которые выдан кредит. Он может быть сформирован кредитным калькулятором до подписания договора займа.

В его содержимом информация:

  • сумма займа;
  • дата выдачи кредита и совершения последнего платежа по нему;
  • величина ежемесячного платежа;
  • общая переплата;
  • остаток задолженности;
  • сумма в минимальном размере, которую нужно внести в рамках программы частичного погашения долга.

Заключение

Кредиты в Kaspi Bank для физических лиц: специфика и условия

Kaspi Bank физическим лицам предлагает оформить выгодные кредиты. Претенденты на них могут рассчитывать взять наличные средства в займ, которые можно снять в банкомате, или на оплату покупок в рассрочку с последующим начислением процентов на сумму задолженности. В банке высокий процент одобрения заявок, особенно для лиц с положительной кредитной историей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информационный портал посвящённый
Добавить комментарий

Adblock
detector