Крупнейший казахстанский банк ориентирован на внутренний рынок. Его программы рассчитаны на обеспечение финансового благополучия населения и бизнеса Казахстана. В банке развитая филиальная сеть, поэтому его клиенты могут получить офлайн услуги практически в любом регионе страны. Одним из направлений его сервиса является кредитование. Физические лица могут приобрести автомобиль в кредит, причем оформить его онлайн из интернет-банкинга или при посещении отделения финансового учреждения.
При этом предмет, приобретенный на кредитные средства, используется в качества залога. Стать обладателем новой машины или авто с пробегом можно на следующий день после обращения в банк.
Условия автокредитования в Каспи Банке в 2022 — 2023 гг.
В Каспи Банке кредиты на приобретение автомобиля выдаются в национальной валюте – в тенге. Согласно программы автокредитования, заемщик может рассчитывать на получение денег на покупку машины в размере 300 000 — 7 500 000 тенге. Заемные средства нужно вернуть в срок 1-5 лет. К сумме займа применяется процентная ставка в размере 6,75 — 34,0% годовых. Ее точное значение определяется индивидуально по результатам скоринга клиента и состоянию его кредитной истории.
В индивидуальном порядке определяются и детали кредитования. Они могут быть связанными с размером первоначального взноса и со сроком кредитования.
Заемщик вправе выбирать схему погашения задолженности. Она может быть аннуитетная или дифференцированная. В первом случае на протяжении всего периода действия договора сумма ежемесячного платежа будет одинакова. При дифференцированной схеме погашения долга по мере его погашения сумма платежа уменьшается.
Калькулятор автокредита
Рассчитать платежи по кредиту можно самостоятельно, воспользовавшись данными из условий кредитной программы. Однако намного проще сделать это, воспользовавшись сервисом калькулятора автокредита.
В него нужно внести информацию:
- Сумма кредита;
- Сумма первоначального взноса, которая посильна к уплате;
- Форма погашения задолженности – аннуитетная или дифференцированная;
- Срок кредитования.
Этих данных достаточно для просчета сумма ежемесячного платежа. Меняя первоначальные параметры, ее можно корректировать в любую сторону.
Требования к заемщику
Рассчитывать на получение автокредита может физическое лицо, не младше 21 года. При этом на момент окончания срока действия кредитного договора заемщику должно быть не более 58 лет. В Уставе банка оговорено, что верхний возрастной предел может быть сокращен, если заемщик выходит на пенсию раньше ввиду каких либо льгот или инвалидности. На момент получения статуса пенсионера, человек должен погасить задолженность.
При оформлении займа, банку не нужно предоставлять справок о доходах. Однако человек должен иметь официальное место работы и стаж трудоустройства на нем от 4 месяцев. Этот факт проверяется в результате проведенного банком скорринга, входе которого делаются запросы в разные базы данных с целью проверки платежеспособности клиента и его благонадежности.
Каспи Банк не сотрудничает не с неплатежеспособными гражданами. Он не даст одобрение на заявку на получение займа, если при проверке кредитной истории претендента выявятся какие-либо проблемы. Они могут заключаться в факте просрочек обязательных платежей по ранее оформленным займам, а также наличия на момент обращения в Каспи Банк нескольких кредитов, общая сумма которых несоизмерима с доходами заемщика.
Правилами Каспи Банк установлено, что срочная служба в армии заемщика и его нахождение в местах лишения свободы не освобождают от долговых обязательств. В случае смерти клиента, долг переходит наследникам при проведении ими юридической процедуры вступления в наследство через полгода.
Чтобы купить авто через Каспи Банк потребуется минимальный пакет документов. В него входят:
- Казахстанский паспорт, в котором есть отметка об адресе регистрации претендента;
- Индивидуальный идентификационный номер, в котором заложена вся информация о финансовом статусе человека;
- Вид на жительство – для иностранцев;
- Согласие супруга на покупку машин в кредит, оформленный в Каспи Банке – для семейных лиц.
Как подать заявку на получение автокредита
Для получения кредита на покупку авто нужно обратиться в Каспи Банк и поинтересоваться, с какими сервисами и салонами он сотрудничает. При планировании покупки новой машины нужно обратиться в салон, в котором его сотрудники совместно с кредитными специалистами помогут подобрать авто, которое бы нравилось покупателю, и было соизмеримо с его доходами. Все дальнейшее оформление возьмет на себя представитель Каспи Банка, который будет пошагово координировать все действия клиента.
Альтернативный вариант решения вопроса – онлайн через сервисы объявлений, в функционале которых предусмотрена опция оформления кредита в Каспи Банке. Такие заявки рассматриваются практически моментально.
Чтобы решить вопрос с приобретением автомобиля по такой схеме нужно подобрать подходящий вариант на сайте Kolesa.kz или в мобильном приложении.
В карточке товара должна быть кнопка «В кредит». На нее нужно нажать, после чего на экран выводится окно заявки. В нее нужно внести все запрашиваемые данные, а именно – стоимость транспортного средства, сумма, которую заявитель готов внести в качестве первого взноса и срок, за который он планирует выплатить задолженность.
Обработка введенных данных занимает 1 минуту, после чего в приложении или на сайте в виде сообщения клиент уведомляется о том, готов ли банк сотрудничать с ним на таких условиях. При одобрении обращения о выделении денег в кредит на покупку машины, заявителю нужно организовать ее доставку на СТО, сертифицированное Каспи Банк для проведения диагностики. Если с автомобилем все нормально и он, согласно требований банка, может выступать залоговым объектом, то можно приступать к оформлению автокредита. На проверку машину уйдет не более 45 минут.
Вопросами оформления кредита занимается сотрудник Каспи Банка. Он поможет и с перерегистрацией машины. Все эти задачи решаются быстро, и уже на следующий день заемщик может получить ключи от машины.
Срок действия одобренной заявки 45 дней. Если клиент сначала решил покупать машину в кредит, а потом передумал, то ему можно сообщить о своем решении в Каспи Банк или просто не проявлять никакой активности к сделке. Со временем она будет автоматически аннулирована.
Что со страхованием авто
Обязательным условием кредитной программы Каспи Банка – страховка предмета залога, которым в данном случае является автомобиль. На него придется оформить КАСКО, а с целью покрытия рисков гражданской ответственности водителя – ОГПО. Стоимость страховых услуг автоматически включается в сумму ежемесячного платежа. Заемщику не придется самостоятельно искать страховщика и заключать с ним договор. Все документы будут готовы на момент подписания кредитного договора. Вместе с ним оформляются все остальные документы, являющиеся обязательными в рамках автокредита.
В страховой программе КАСКО включено покрытие рисков страхователя в лице банковского учреждения, поскольку в сохранности кредитного авто оно больше заинтересовано. Они могут быть связаны с повреждением машины в ДТП, в результате стихийного бедствия, наводнения, пожара или акта вандализма, с угоном авто или с его полной гибели по разным причинам. При наступлении страхового случая страховщик покроет весь ущерб, однако выплата будет произведена не заемщику, а в Каспи Банк в счет погашения задолженности. Если сумму возмещения будет превышать размер долга, то остаток денег будет выдан заемщику после закрытия кредитного договора.
Стоимость страховой услуги КАСКО зависит от вида страхуемого автомобиля. Если это легковая машина, то страховая услуга обойдется в 3,5% от стоимости авто в год, а для коммерческой сумма будет увеличена до 4%.
По КАСКО страховая компания возмещает ущерб, нанесенный кредитному транспортному средству, а по ОГПО – пострадавшему, которому был нанесен вред действиями заемщика. После погашения автокредита страховки перестают действовать, и оплата за них больше не взимается с клиента Каспи Банка.
Выехать на кредитной машине за пределы Казахстана не получится. Это связано с тем, что оформленные страховки не действуют за пределами страховки.
Как погасить автокредит в Каспи Банке
При оформлении кредитного договора Каспи Банк с клиентом подписывает ее один документ – график погашения задолженности, которому нужно следовать на протяжении всего периода сотрудничества. В нем указаны даты, в которые нужно вносить платежи и их размер. Дополнительной информацией в этом документе являются суммы остатка средств по кредиту.
В графике платежей наглядно, какая часть от внесенной суммы погашает тело кредита, а какая является процентами банка. Из него также можно узнать сумму переплаты в каждый месяц и в общем.
Ежемесячный платеж может быть назначен в дату, в которую был оформлен займ клиентом. Альтернативный вариант определения дня выполнения обязательств – договоренность сторон, регламент банка по приема такого вида платежей в определенные дни, а также дата, уже установленного графиком согласно ранее действующего кредита.
Чтобы избежать претензий со стороны Каспи Банка, выраженной в начислении пени в размере 0,5% от неоплаченной суммы платежа и в соответствующей записи в кредитную историю, все платежи нужно делать своевременно. При этом нужно учитывать, что максимальный срок, в который деньги должны поступить на счет – это день платежа до 20-00 по местному времени.
Не платить комиссию за оплату кредита можно, если вносить платеж через устройства самообслуживания финансового учреждения – банкомат или терминал, а также через кассу Каспи Банка. Она также не будет взиматься при проведении перевода с Золотой карты или со сберегательного счета в любой валюте, при условии, что транзакция будет реализована через Kaspi.kz. во всех остальных случаях в сумме транзакции нужно учитывать размер комиссии. Узнать его можно, ознакомившись с тарифами банка, с платежного инструмента которого оформляется финансовая операция.
Возраст заемщика
Программа автокредитования от Каспи Банка распространяется на физических лиц – резидентов Казахстана и нерезидентов государства. Им должно быть 21-58 лет. На момент окончания действия кредитного договора, заемщик не должен быть пенсионером.
Какое авто можно получить по кредиту
Порядок получения автокредита в Каспи Банке
При покупке в кредит машины стоимостью свыше 1 000 000 тенге, в Каспи Банк нужно внести 20% от этой суммы. Все остальные средства предоставляются в кредит. Если транспортное средство стоит дешевле, то банк рассматривает возможность выдачи займа без первоначального взноса.
Кредит на новое авто можно оформить в автосалоне, в котором посодействует в его оформлении банковский специалист. Подержанную машину можно выбрать на сайте Kolesa.kz. получив одобрение на кредит, нужно организовать осмотр машины сертифицированными СТО, после чего можно оформлять ее в займ.
Банк переводит деньги на счет продавца, после чего заключается договор купли – продажи между продавцом и заемщиком. Одновременно машина оформляется в залоговое обеспечение и подписываются страховые договора. После завершения документальных процедур машина передается заемщику после подписания акта приема-передачи объекта.
Контакты
При возникшей необходимости получить консультацию относительно вопроса автокредитования Каспи Банком, можно позвонить на номер горячей линии Каспи Банка. С мобильного телефона нужно звонить по номеру 9999, а со стационарного — 8-727-258-59-55 и 8-800-080-18-00. Альтернативный вариант связи — онлайн чат в личном кабинете онлайн-банкинга.
