Ипотека в Жусан Банке — 7-20-25 до 80% от стоимости приобретаемого жилья

Ипотека-от-Жусан-Банка-в-2022

Ипотека Жусан Банка — это гарантия надежности. Одна из социальных целей банка — забота о жителях Казахстана по средствам предоставления лояльных условий и гибких предложений.  Жусан Банк для молодых это шанс начать семейную жизнь с одним из лидеров на финансовом рынке Казахстана. Итак, что представляет собой ипотека Jusan Bank, какие ипотечные предложения существуют на текущее время и какие условия предлагает банк?

Ипотечный калькулятор Жусан Банка

Ипотечный калькулятор Цеснабанка представляет собой инструмент для упрощения процесса расчета ипотечного кредита. По итогу расчета можно узнать суммарную переплату и размер ежемесячного платежа.

Рассчитать ипотеку можно на сайте: https://jusanbank.kz/ru/credit/7-20-25 (Данную программу банк пока приостановил, пока информации на официальном сайте нет). Для расчета конечной суммы потребуется внести сумму кредита, срок кредита, процентную ставку, а также тип платежа.

Сумма кредита — это полная сумма, которую клиент намеревается взять у банка. Число вводится полностью, до копеек. Под сроком понимается общее количество лет, на которые берется кредит. Дату получения можно узнать из кредитного договора.

Типы платежа делятся всего на 2 вида:

  • Аннуитетный (выплаты происходят равными платежами на протяжении всего срока);
  • Дифференцированный (размер выплат уменьшается к концу срока).

Ипотека в Жусан Банке - 7-20-25 до 80% от стоимости приобретаемого жилья

Ипотека «Орда»

Программа ипотечного кредитования КИК «Орда» стала результатом подписания соглашения АО «Цеснабанк» и АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания» в 2018 году. В условиях данной программы казахстанцы получили возможность приобретать жилье в ипотеку как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Особенность заключается в том, что к заемщикам не будут выдвигаться требования относительно собственного жилья (его отсутствия или наличия).

Цеснабанк развернул активную деятельность по всей филиальной сети Казахстана, обеспечил равный доступ к программе для всех желающих. Банк взял на себя полномочия по информированию потенциальных клиентов, подготовке и приему пакета документов и организации всех соответствующих мероприятий. После того, как будет одобрена заявка на получение займа, Цеснабанк предложит заемщику все нужные услуги по обслуживанию ипотечного кредита.

На сегодняшний день кредит в рамках программы ипотеки «Орда» выдается всем желающим для покупки квартиры в отведенных в особом перечне городах. В список городов входит:

  • Астана;
  • Алматы;
  • Караганда;
  • Усть-Каменогорск;
  • Петропавловск;
  • Семей;
  • Тараз;
  • Уральск;
  • Туркестан и тд.

Более подробную информацию можно получить у консультантов Жусан Банка.

Ипотека в Жусан Банке - 7-20-25 до 80% от стоимости приобретаемого жилья

Условия кредитования

Прежде, чем брать ипотеку, важно выделить основные требования, которые предъявляются к базовым элементам кредитования. Кредитный договор имеет типовую форму как для частных, так и для корпоративных клиентов. Жусан Банк, как один из лидеров финансовой отрасли страны, выступает гарантом надежности, а главное условия сотрудничества — подписание договора между заемщиком и банковским учреждением.

В документе представлено подробное описание деталей дальнейших взаимоотношений сторон. По этой причине изучение кредитного договора обязательно.

Перечень обязательных условий кредитования в рамках программы ипотеки «Орда», включает:

  • Заемщик получает денежную сумму, размер которой зависит от города. Так для жителей Нур-Султана, Алматы сумма от 1 млн тенге до 65 млн тенге. Для сторонних городов максимально доступная сумма до 40 млн тенге.
  • Ипотека открывается на срок до 240 месяцев (20 лет).
  • Процентная ставка осталась неизменной — при полном подтверждения строки доходов ставка составит 12% годовых. Если доходы подтверждены в частном порядке — 14%.
  • Выплата по ипотечному займу осуществляется регулярно, равными выплатами.
  • ГЭСВ или дополнительные расходы начинаются от 12,7%, цифра зависит от условий кредитования.
  • Комиссия за организацию займа составит всего 1% от общей суммы займа. Аналогично комиссия за рассмотрение займа составит также 1% от общей суммы.
  • В условие кредитования входит обязательное ежегодное страхование предмета залога. Залогом по договору является приобретенная квартира. Тем не менее в ряде случаев банк может потребовать внести в залог дополнительное имущественное обеспечение. Это значит, что заемщику потребуется внести в качестве залога дополнительное жилое или коммерческое помещение.
  • При желании совершить досрочную выплату придется заплатить комиссию 1%. Комиссия выплачивается, если выплата осуществляется в первые полгода после подписания договора.

Размер первоначального взноса

Если рассматривать ипотеку «Орда», то размер первоначального взноса зависит от того, подтверждено ли наличие постоянного дохода. Если лицо документально подтвердило наличие дохода, то первоначальный взнос составит 30%. Если доход подтвержден частично, то потребуется внести 50% от суммы.

В соответствие с договором приобретения для оплаты стоимости недвижимости, оставшуюся сумму (после внесения первоначального взноса) за заемщика вносит банк.

Требования к предмету залога

Предмет залога в договоре вызывает у клиентов банка неприятное ощущение во время подписания бумаги. Людям кажется, что банк намерен их обмануть и лишить законного имущества. Однако залог на приобретаемую недвижимость выступает гарантом исполнения заемщиком своих обязательств перед банком и уплаты полной суммы займа с процентами.

Предоставляет залог по кредиту, как правило, сам заемщик, однако в ряде случаев это могут быть сторонние лица, которые имеют предмет залога. Залогодержателем в любом случае выступает банк.

новостойки в ипотеку в Жусан банке

Так как предметом залога выступает жилая или коммерческая недвижимость, она и является предметом залога, к которому в свою очередь выдвигаются требования:

  • Помещение должно находиться в эксплуатации не более 50 лет (в городе Алматы — не более 60 лет.).
  • Недвижимость должна быть ликвидной. То есть при желании продать помещение, цена должна быть близка к рыночной.

Требования к заемщикам

Жусан Банк предъявляет минимальный перечень требований к своим заемщикам, так как в первую очередь заботится о высоком качестве обслуживания клиентов. Среди требований к заемщикам необходимо отметить:

  • Обязательно иметь гражданства РК;
  • Ипотека предоставляется гражданам от 21 года. При подписании срока договора учитывается обязательное требование — ипотека должна быть погашена до наступления пенсионного возраста. То есть возраст от 21 года до 63 лет.
  • Запрещается просрочивать дату платежа более чем на 60 дней за 3 года.
  • Заемщик должен иметь ежемесячный доход.

На сегодняшний день (январь 2022 года) данной программы по ипотеки «Орда» нет в списке Жусан Банка.

Ипотека «Баспана Хит» от Отбасы Банка

Как отмечали сотрудники банка в момент, когда Отбасы Банк принял решение о принятии ипотечной программы «Баспана Хит», казахстанцы проявляли повышенный интерес к программе, однако не все желающие могли стать участниками из-за платежеспособности и стоимости будущего жилья. Первые заявки на новую ипотеку были рассмотрены в октябре 2018 года.

В рамках данной программы заемщики вынуждены соблюдать два основных условия. Итоговая стоимость приобретаемой недвижимости не должна превышать 15 млн тенге, а для проживающих в Астане, Алматы, Актау и Атырау максимальная сумме — 25 млн тенге. Каждый желающий получить заем по программе «Баспана Хит» в Отбасы Банке должен в обязательно подтвердить платежеспособность.

Важно, что для открытия ипотеке в банке у заемщика не должно быть непогашенных кредитов по ипотеке, в том числе по программе «7-20-25».

Условия кредитования

Поскольку у многих возникают проблемы с одобрением ипотеки «Баспана Хит», следует подробно изучить условия кредитования:

  • Заемщик получает сумму на приобретение первичного или вторичного жилья;
  • Максимальный срок займа меньше, чем у других ипотечных программ — 15 лет;
  • Ставка вознаграждения равняется базовой ставки Нацбанка в момент подписания договора +1,75%. Так получается около 11% годовых.
  • Ограничена стоимость приобретаемой недвижимости от 15 до 25 млн тенге.
  • Сумма займа начинается от 500 тыс. тенге. Максимальная сумма не более 80% от оцененной стоимости недвижимости. Потребуется подробный отчет об оценке недвижимости.
  • Срок займа от 3 до 180 месяцев.
  • Ежегодное страхование недвижимости.
  • Возможность досрочных выплат без ограничений и комиссий.

Отдельного рассмотрения заслуживают комиссии:

  • За рассмотрение поданной кредитной заявки — 10 000 тенге;
  • За организацию кредита — 1,5% от общей суммы займа, выплата происходит до получения займа из собственных средств клиента;
  • Комиссия за обслуживание совпадают с текущим тарифом банка.

Размер первоначального взноса

Отбасы Банк выдвигает как условие внесение первоначального взноса по ипотеке на сумму от 20% от суммы залогового обеспечения. При этом учитывается наименьшая из величин:

  • Сумма, указанная независимым оценщиком;
  • Сумма, которая определяется банком;
  • Итоговой цены сделки от продажи помещения.

Требования к предмету залога

Залогом может выступать квартира приобретенная на первичном или вторичном рынке;

Квартира должна быть ликвидна;

Коммерческое помещение не является предметом залога, только жилое помещение.

Обязательным условием является ежегодное страхование предмета залога. Приобретенное жилье страхуется из личных средств заемщика до момента, когда заемщик полностью завершит исполнение обязательств по кредитному договору.

Требования к заемщикам

От Отбасы Банка, чтобы получить ипотеку по программе «Баспана Хит» в адрес заемщиков выдвигаются следующие требования:

  • Возрастная категория от 22 до 60 лет, что сравнительно меньше, чем у предыдущего ипотечного предложения;
  • Обязательно иметь гражданство РК;
  • Гражданин должен иметь чистую кредитную историю. Должны отсутствовать проблемы с задолженностями по предыдущим ипотечным обязательствам;
  • Обязательное условие — ежемесячное начисление заработной платы.

Поскольку для получения ипотеки важно подтвердить платежеспособность, заемщика могут попросить предоставить ряд документов:

  • Копия трудовой книжки;
  • Копия документа о полученном образовании;
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Копия документов о наличии предметов роскоши или дорогого имущества (недвижимость, автотранспорт и тд.)
  • Сведения о сторонних займах и их погашениях.

Для более точной информации, необходимо позвонить в отделение Отбасы Банка или посетить официальный сайт.

Ипотека «7-20-25»

Первоначально ипотечная программа «7-20-25» была государственной. Основной целью программы было создание благоприятных условий для покупки жилья в ипотеку для вех слоев населения, в том числе со средним и маленьким уровнем дохода. Цеснабанк входит в число финансовых учреждений, которые предлагают ипотеку «7-20-25».

Каждый желающий гражданин Казахстана, который достиг совершеннолетия имеет право оформить ипотеку по программе. Важно, что потека доступна людям с низким доходом, малоимущим семьям, семьям с тяжелыми жилищными условиями, молодым семьям и тд. Для тех, кто уже имеет квартиру и желает приобрести вторую или третью, данная программа не доступна. Также отклоняют заявки людям с высоким уровнем дохода. Социальная программа является единой для всех, поэтому льготы отсутствуют.

Ипотека в Жусан Банке - 7-20-25 до 80% от стоимости приобретаемого жилья

Чтобы быстро и точно рассчитать сумму банковского займа, рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором Жусан Банка.

Условия кредитования

Ипотека Жусан Банк по программе «7-20-25» позволяет стать участником только тем категориям граждан, которые не имеют собственного жилья на территории РК. Исключением являются помещения, которые признаны аварийными, а также комнаты в общежитиях, площадь которых не более 15 кв. м. на 1 члена семьи. Основными условиями ипотеки в Жусан Банке являются:

  • Сумма займа не более 80% от стоимости приобретаемого жилья. Также существует минимальный порог — 500 тыс. тенге;
  • Ипотека выдается на срок до 300 месяцев. Это позволяет снизить сумму ежемесячных платежей.
  • ГЭСВ — начинается от 7,2% Это число не окончательно. ГЭСВ имеет рассветную стоимость и зависит от сроков погашения займа;
  • Ежегодное номинальное вознаграждение относительно невысокое, всего 7% годовых;
  • В качестве залога выступает приобретенное имущество;
  • Важным достоинством социальной программы является 0% комиссии за организацию займа и выдачу средств;
  • Банк не требует страхования жизни или имущества.
  • У заемщиков есть возможность досрочной выплаты без уплаты штрафов и комиссий.

Размер первоначального взноса

В качестве первоначального взноса заемщик обязан заплатить 20% от стоимости приобретаемого жилища. За основу берется стоимость сделки по покупке жилья или результат оценки помещения независимым оценщиком или сотрудником банка.

Запрещено вносить больше или меньше оговоренной суммы. Отличительной особенностью является запрет на внесение первоначального взноса сторонним имуществом, что доступно в других программах банка. В качестве взноса допускаются только денежные средства, однако нельзя вносить пенсионные накопления или деньги с вкладов в Жилстройсбербанке.

Требования к предмету залога

Поскольку программа позволяет приобрести только первичное жилье, право собственности на помещение должно быть зарегистрировано впервые. Отсутствуют ограничения относительно типа постройки. Это может быть современная квартира в многоэтажном жилом комплексе или домик в деревне.

В рамках программы «7-20-25» страхование залогового имущества не является обязательным пунктом. Если страхование необходимо, расходы берет на себя банк.

Требования к заемщикам

Заемщиком может стать любой совершеннолетний гражданин Казахстана. Главенствующий фактор для одобрения ипотеки — платежеспособность клиента и наличие стабильного дохода. Заявки обрабатываются в первую очередь для тех, кто остро нуждается в жилье. В число приоритетных категорий граждан входят малоимущие и молодые семьи. Тем не менее у заемщика должна быть положительная кредитная история и отсутствовать задолженности по ипотечным обязательствам.

Данную программу «7-20-25» Жусан Банк приостановил — на момент 14 января 2022 года. За более точной информацией, следите на официальном сайте банка. Так же можно позвонить в колл центр Жусан Банка.

Ипотека без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса у Жусан Банка возможно лишь при взятии ипотеке при фондировании. Согласованная с работодателем сумма выдается на срок до 20-ти лет. Процентная ставка начинается с 4%. Первоначальный взнос в таком случае равен 0%.

Однако не редки ситуации, когда у заемщика отсутствуют средства на внесение первоначального взноса. В таких случаях Цеснабанк предлагает оформление дополнительного займа для указанной цели под дополнительный залог. Для получения кредита требуется обращение в банк партнер — Казахстанскую Ипотечную Компанию. Минимальная сумма такого кредита составляет от 300 до 450 тысяч тенге. Максимальная сумма кредита – 23 млн тенге.

ИПОТЕКА без первоначального взноса

Пакет документов

Для получения ипотечного займа в Жусан Банке существует четко определенный перечень документов:

  • Удостоверение личности.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Справка с места занятости о наличии регулярного заработка.
  • Нотариально заверенное согласие супруга на залог имущества.
  • Учредительные документы.
  • Сведения о погашенных кредитах.

Ипотека в Жусан Банке - 7-20-25 до 80% от стоимости приобретаемого жилья

Отдельным пунктом идут документы, которые могут подтвердить платежеспособность заемщика, а также наличие у лица регулярного и фиксированного заработка. В данный перечень документов относят:

  • Копию трудовой книжки с места работы;
  • Документ о полученном образовании (аттестат или диплом);
  • Документ о регистрации статуса Индивидуального предпринимателя;
  • Полный перечень бумаг, которые могут подтвердить наличие у гражданина дорогостоящего имущества, в которое входит жилье.
  • Полная и достоверная информация о предыдущих заемах и кредитных обязательствах. Также предоставляется информация о рефинансировании.

В ряде случаев может потребоваться акт оценки квартиры (предмета залогу по кредитному договору). Акт может представить независимый оценщик или независимая оценочная организация. Также оценку недвижимости предлагает Жусан Банк.

Колл центр ипотечного отдела Жусан Банк

Основная информация относительно ипотеки находится на официальном сайте Jusan Bank ( https://jusan.kz / https://jusanbank.kz/).

Для связи с сотрудниками банка существует единый телефон: +7(7172)587-711 (для 16 городов Казахстана), 8(800)080-25-25 (с городского) или 7711 (с мобильного);

Позвонив по указанному номеру заемщик может уточнить срок заключения кредита и получить ценный совет относительно суммы ипотеки и размера ежемесячных выплат. Полный пакет документов, которые необходимо предъявить при заполнении заявки указан на официальном сайте Жусан Банка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информационный портал посвящённый
Добавить комментарий

Adblock
detector