Исламский банкинг в России: халяльные деньги по законам шариата

рабочий стол бизнесмена

По состоянию на 2019 год в России проживает около 30 млн. мусульман. Согласно Шариату ростовщичество относится к категории запретных действий (харам). Правоверные граждане не могут обращаться в обычные финансово-кредитные организации и брать взаймы под процент. Проблему доступа к халяльным деньгам способна решить организация исламского банкинга, подразумевающего кредитование без роста (без рибы), торговых спекуляций и заработков на времени.

Принципы функционирования исламского банкинга

В исламских странах и западной Европе давно работают компании, ведущие свои дела в соответствии с магометанскими канонами (SABB, KT Bank AG).

Закон шариата допускает исламский банкинг в рамках следующих норм:

  • банк и потребители являются партнерами на взаимном доверии (шарика аль-вуджух) в распределении прибылей и рисков;
  • халяльные деньги ― средство обмена, критерий определения стоимости, но не предмет купли-продажи;
  • предмет договора и его условия обязаны быть четкими, исключающими двусмысленности;
  • прибыль не должна быть результатом случайного стечения обстоятельств и манипуляций со временем (фьючерсы, форварды, опционы, свопы, азартные игры);
  • финансирование харама, производств, удовлетворяющих низменные потребности, под запретом (порнография, табачная, алкогольная, наркотическая продукция, оружие);
  • чужое имущество не может быть присвоено;
  • долг не подлежит продаже.

исламский банкинг

На практике предоставляется большинство традиционных услуг: работа со счетами, решения для финансирования бизнеса; кассовые операции, переводы, выдача и обслуживание кредитных карт. Создаются инвестиции в производственной, торговой и сельскохозяйственной отрасли, кроме свиноводства и торговли свининой.

Внедрение исламского банкинга в кредитно-финансовую систему России

В России отсутствует законодательная база для деятельности, являющейся нормой в исламском мире. Местные банкиры не могут предложить верующим мурабаха (аналог ипотеки, ритейла). Они не имеют права покупать товар у поставщика и продавать его в рассрочку заемщику по фиксированной цене, оформив кредит без запретных процентов. Существующая система не подразумевает и кредитные карты, функционирование которых возможно без процентов.

По мнению экспертов, внедрение халяльного финансирования не требует глобальных изменений законодательства.

Достаточно расширить правовые возможности уже имеющихся институтов. Попытка легализовать исламский банкинг была предпринята в 2015. Но законопроект, разрешающий торговлю в указанном сегменте, был отклонен ЦБ РФ.

В рамках эксперимента в Башкирии открылся банк «Эллипс», в столице Татарстана работал Центр партнерского банкинга. Должного развития стартапы не получили. В 2018 руководство Сбербанка озвучило планы на открытие «исламских окон» в обычных отделениях. Сейчас в Казани действует ФД «Амаль», предлагающий решения для правоверных. Клиентам доступно ипотечное кредитование и покупки в рассрочку.

Выгоды банкинга по законам Шариата

Ввиду экономических санкций, приход на рынок России инвестиций из стран Ближнего Востока и Персидского залива обеспечил бы приток значительных сумм на развитие регионов, поступление валюты от крупных игроков мирового рынка мусульманских финуслуг.

пачки с купюрами

Для частных и юридических лиц шариатский банкинг позволил бы:

  • брать взаймы на условиях банковского инвестирования с потребительским управлением проектом, распределением прибыли в условленных долях с постепенным погашением задолженности;
  • выплачивать потребительские кредиты по плану кард-уль-хасан, обеспечивающему беспроцентное погашение и субсидии нуждающимся;
  • финансировать совместно с кредитором проекты по мушараке (совместное разделение прибылей и убытков);
  • открывать депозиты, участвуя в прибылях и рисках финансируемой организации, делать беспроцентные вклады с правом получения льготных кредитов;
  • выплачивать ипотеку посредством аренды с последующим выкупом (иджара), через отсроченные продажи (мурабаха) или нисходящую долю (мушарака).

Новая для РФ модель заработка привлечет финансы лиц, которым религиозные предписания запрещают открывать депозиты, связанные с рибой. Появление партнеров, исповедующих те же ценности, что и клиенты, повысит доверие граждан к этому сектору экономики. Взаимодействие с кредитодателем, соблюдающим закон Шариата, дисциплинирует магометан, имеющих долги по ипотеке и кредитам.

https://www.youtube.com/watch?v=1SoEqHW2rhM

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информационный портал посвящённый
Комментарии: 2
  1. Салихат

    Могу я получить кредит в ваше, банке если у
    Меня плохая история

    1. Добрый день. Это информационный сайт мы не являемся отделением банка. На сайте предоставлена информация о исламских банках и их услугах. Мы не хотели ввести вас в заблуждение. Попробуйте найти банк в вашем регионе через поисковую систему.

Добавить комментарий

Adblock
detector