Что такое «корпоративная мурабаха»?

кредит для бизнеса

Корпоративная мурабаха — сделка с корпоративными клиентами, в которой известна наценка банка (процент или фиксированная сумма) при выдаче кредита, рассрочки, финансирования проектов.

Кредитование по правилам шариата

Сделка не может проходить между покупателем и банком напрямую, требуется посредник, который не заинтересован в выгоде одной из сторон. Банк является собственником товара до оформления кредита или рассрочки. По правилам корпоративной мурабахи, финансирование должно быть прозрачным, клиент знает начальную сумму товара и наценку.

исламские монеты

Кредитно-финансовое учреждение выдает ипотеку, кредитные карты или предоставляет наличные деньги взаймы по правилам шариата. В этом случае ипотечное кредитование — продажа банком квартиры в рассрочку без процентов, но с определенной наценкой. По такому же принципу клиенты получают субсидии на покупку имущества.

Кредитные карты выдаются без процентов за использование денег в долг, но потребитель оплачивает дорогое годовое обслуживание.

Предоставление ипотеки, кредита или рассрочки происходит следующим образом:

  • клиент выбирает поставщика товара, обращается в кредитную организацию, предоставляет необходимую информацию и сумму, которую требуется перевести на депозит;
  • банк покупает товар и становится его собственником;
  • заключается двухсторонний договор, в котором указывается сумма кредита и наценка;
  • после подписания договора имущество переходит клиенту, который выплачивает общую сумму в рассрочку.

Шариат запрещает продавать таким образом драгоценные металлы и валюту.

Корпоративная мурабаха позволяет получить деньги на развитие бизнеса предпринимателям, которым недостаточно собственных средств.

Их можно потратить на строительство, покупку техники или вложить в подсобное хозяйство.

Условия финансирования корпоративной мурабахи

Предприятие принимает участие в финансировании по правилам шариата, если попадает под определенные критерии:

  • занимается продажей любой продукции за исключением алкоголя, сигарет и оружия;
  • существует на рынке более 3 лет;
  • новые проекты принимают участие при условии получения дополнительных субсидий от государства;
  • компания внесла денежные средства на депозит в размере 20% от общей суммы финансирования;
  • отсутствует просроченный долг в других кредитных организациях;
  • максимальный срок предоставления денег взаймы — 7 лет;
  • бизнес приносит прибыль последние 3 года.

Корпоративная мурабаха — доверительная сделка, банк обязан указать стоимость товара и наценки предлагаемой субсидии. Сумму определяют в соглашении, она прописывается в абсолютном значении или в виде коэффициента, умноженного на понесенные затраты. Сюда включаются оплата транспорта, пошлины и налоги. Другие расходы (зарплата, аренда) не входят в затраты по конкретной сделке.

Если кредитная организация не может определить расходы, предлагая деньги в долг, то мурабаху нельзя использовать при работе с клиентом.

схема работы мурабахи

В основе исламской финансовой системы лежит торговля. Доход кредитных организаций складывается из наценок и инвестирования денег, находящихся на депозитах. Риски и выгоды банк делит между собой и клиентами.

Контроль над чистотой проведения финансовых операций берет на себя Совет по шариату, обязанности которого определяются уставом. Сделка не должна противоречить законодательству страны, в которой выдается кредит. Все банковские операции, в том числе мурабаха, должны быть одобрены Советом по шариату.

Кредитная мурабаха объединяет в себе классический кредит и лизинг. В Иране и Пакистане компании работают только по правилам шариата, в других мусульманских странах деньги в долг берут на условиях кредита или мурабахи.

 

 

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информационный портал посвящённый
Добавить комментарий

Adblock
detector